Te contamos los errores más comunes y sus soluciones
En Lexxban sabemos que un préstamo hipotecario es uno de los pasos financieros más importantes en la vida de una persona. La compra de una vivienda suele ser una inversión a largo plazo y la elección del préstamo hipotecario adecuado puede tener un impacto duradero en nuestras finanzas. Sin embargo, el proceso está lleno de complejidades que pueden llevar a cometer errores costosos.
A continuación, te relacionamos algunos de los errores más comunes al solicitar y conseguir una hipoteca, y cómo evitarlos para tomar decisiones financieras más acertadas.
No revisar tu situación financiera antes de solicitar el préstamo
Uno de los errores más frecuentes es no realizar una evaluación completa de la propia situación financiera antes de comenzar el proceso de solicitud. Es fundamental conocer cuánto puedes permitirte pagar, tanto en términos de cuota mensual como de gastos asociados con la compra, como los impuestos, seguros y mantenimiento de la propiedad.
Consejo: Antes de acercarte a cualquier entidad financiera, revisa tus ingresos, gastos y deudas, en Lexxban te hacemos este estudio totalmente gratuito. Una regla básica es que el pago de la hipoteca no debería exceder el 30-35% de tus ingresos mensuales netos. Además, asegúrate de tener un fondo de emergencia adecuado para afrontar gastos imprevistos.
No tener un historial crediticio sólido
El historial crediticio juega un papel crucial en la aprobación de un préstamo hipotecario. Muchas personas no se dan cuenta de que un historial crediticio deficiente o inexistente puede dificultar la obtención de buenas condiciones para su hipoteca, o incluso impedir la aprobación de la misma.
Consejo: Asegúrate de revisar tu informe crediticio con anticipación. Si tienes deudas pendientes o cuentas en mora, trabaja en liquidarlas antes de aplicar. Incluso pequeñas mejoras en tu historial crediticio pueden traducirse en tasas de interés más favorables.
No comparar diferentes opciones de préstamos
Es un error común optar por el primer préstamo hipotecario que se te ofrece sin realizar una investigación exhaustiva de las diferentes opciones disponibles en el mercado. Existen diferentes tipos de préstamos (hipotecas fijas, variables, mixtas, etc.) y cada uno puede ser más adecuado según tu perfil financiero y las condiciones del mercado.
Consejo: En Lexxban trabajamos con más de 20 entidades financieras y estudiamos y seleccionamos la que más se ajusta a tus necesidades y situación personal. Recuerda que una diferencia de incluso un 0,5% en la tasa de interés puede representar una cantidad significativa a lo largo de los años.
Ignorar los gastos adicionales
El gasto de la vivienda no es el único a considerar. A menudo, los compradores olvidan incluir en su presupuesto los gastos adicionales asociados con la hipoteca, como el seguro de la propiedad, los impuestos, los gastos de tasación, los honorarios de abogados y los gastos de cierre.
Consejo: En Lexxban, te calculamos al detalle todos los gastos. De esta forma tendrás desde el principio una visión clara de los gastos totales involucrados y podrás evitar sorpresas desagradables en el presente y en el futuro.
No asegurarte una tasa de interés fijo a tiempo
Otro error común es no bloquear la tasa de interés a tiempo. En un entorno económico volátil, las tasas de interés pueden subir rápidamente, lo que puede impactar negativamente en el gasto total de tu hipoteca.
Consejo: Cuando encuentres una tasa de interés que consideres razonable, consulta la posibilidad de bloquearla por un período específico. Esto te permitirá protegerte contra posibles aumentos mientras completas el proceso de aprobación. En Lexxban te asesoramos en lo que mas te conviene en cada momento.
No contar con un estudio realizado por Lexxban antes de buscar vivienda
Muchos compradores cometen el error de comenzar a buscar su hogar sin tener una pre-aprobación hipotecaria. Esto puede generar expectativas irreales y pérdidas de tiempo si descubres que no puedes calificar para el préstamo que necesitas para la vivienda que te interesa.
Consejo: Antes de comenzar la búsqueda activa de una casa, solicita una pre-aprobación de hipoteca. Esto te permitirá conocer tu capacidad real de endeudamiento y te dará una ventaja competitiva en el proceso de negociación, ya que los vendedores preferirán a los compradores que tienen una pre-aprobación lista.
Olvidar leer la letra pequeña
Firmar una hipoteca sin leer cuidadosamente todos los términos y condiciones es uno de los errores más graves. Los términos del préstamo, incluidas las penalizaciones por pago anticipado, las fluctuaciones de las tasas de interés en hipotecas variables y otros detalles clave, pueden afectar drásticamente tus finanzas a largo plazo.
Consejo: Lee cada documento con detenimiento o consulta con un asesor legal o financiero para asegurarte de que entiendes completamente lo que estás firmando. Esto te ayudará a evitar cualquier término inesperado que pueda perjudicarte en el futuro.
En Lexxban no existe la letra pequeña para ningún cliente.
Obtener una hipoteca es un proceso complejo que debe abordarse con atención y planificación. Evitar estos errores comunes no solo te ayudará a obtener mejores condiciones, sino que también te dará mayor tranquilidad a lo largo del plazo del préstamo. Lexxban te ayuda a conseguir una hipoteca bien gestionada que se convierta en una herramienta para construir un futuro financiero estable.
